关于玖富违法违规行为的思考

北京玖富普惠信息技术有限公司（以下简称玖富）作为一家网贷P2P平台，至今“盈利”逾2000亿，可是果然与国家良退政策反抗，既不压实股东责任，公司也不举行兜底。1.2020年8月5日爆雷后，没有给出借回款，可是一直发标，骗取不知情的出借人70亿资金，据为己有，致使逾期金额由320亿增加到390亿。

即便这70亿资金返还出借人之前到期乞贷或者按比例返还也能到达21%。（涉嫌诈骗）2.玖富雇佣大量水军欺骗不知情的受害人选择西安国恒不良资产处置有限公司（以下简称西安国恒）的债权通APP设置的通道，从而到达将玖富债务甩锅给西安国恒的目的。（涉嫌诈骗）3.玖富既然正当合规，又何须通过打折收购出借人债权？而且至今没有将乞贷人信息向出借人宣布。

根据信息宣布要求，应该在出借人出借时就应该宣布。（违反信息公然的划定）4.有大量证据证明玖富私自后台修改乞贷协议。

（涉嫌条约诈骗）5.期限错配自然形成资金池。（涉嫌私设资金池）6.先归集出借人资金，后匹配乞贷人，先后序次倒置，而且也形成了资金池。（涉嫌私设资金池）7.出借人每笔出乞贷一年期以内有保险公司担保本息，一年期以上有保障专款保障本息。

现在后天窜改数据，无法看到保障协议。（涉嫌条约诈骗）8.玖富对于保障专款、保险费、高额的技术服务费等（约占实际真实乞贷的43%）作为假标出售给了出借人，事先被玖富私自收取。

通过与乞贷人乞贷条约对比后发现该项用度又被玖富以乞贷名义出借给了乞贷人。（涉嫌诈骗）9.根据乞贷人乞贷条约以及总出借额3950亿举行推算，单就保障专款而言，已经到达410亿，除去已经保障没有专款支出62亿，还应剩余约350亿保障专款。

（涉嫌诈骗、偷窃）10.玖富退出方案没有与出借人相同债权直接公布退出方案，一通道强制让出借人将债权购置虚高价钱的商品，二通道打折后玖富自己回购，三通道甩锅给皮包公司西安国恒举行三年兑支付乞贷初始本金。（玖富涉嫌自制“执法”，涉嫌制定人民币打折的钱币政策，违反国家良退政策）11.玖富雇佣大量水军举行虚假诱导宣传，举行非法删帖。（扰乱市场，违反信息治理规范）12.玖富通过编造假企业、假身份证号码的小我私家作为乞贷人大量骗取出借人资金，预计到达了45%以上。

另有大量虚假用度乞贷，总体假标到达80%以上，致使逾期率到达不行明白的85%以上。（涉嫌自融）13.如果全部是真实乞贷人，玖富总体收益到达了43%以上，根据玖富自己宣布的收益为36%，实际利滚利后远超36%。

（涉嫌印子钱套路贷）14.出借人出乞贷没有直接进乞贷人账户，由玖富随意支配。（形成了资金池）15.乞贷人按月还款，玖富未直接支付给出借人。

（形成了资金池）16.玖富直接吸收出借人资金，然后放贷给乞贷人。（非法放贷，已经被多家法院裁判断为非法放贷）17.短标长配，玖富分外又赚取利息差。（违反了网贷划定）18.玖富至今没有良退，出借人基础不接受玖富的退出方案，却对外宣传玖富已经良退，已经向美国证券治理部门SEC正式官宣退出网贷。

（涉嫌欺骗政府，欺骗民众）19.玖富继续诱导出借人选择债权通举行退出，客服见告出借人打一折可以退出。（涉嫌继续欺骗）20.玖富至今没有网贷金融牌照，也没有根据划定举行存案挂号。（果然违反网贷措施）21.玖富注销关联公司，变换股东，变换高管等。

（涉嫌转移资产偷逃资金，逃避责任）22.玖富将大量非法收入通过关联公司，通过股东分红，通过给高管、事情人员、水军高额酬劳等转移资产，尤其将大量资产转移至外洋。（涉嫌偷逃资金，涉嫌诈骗）23.将出借人债权强行转移至西安国恒。（涉嫌偷窃甚至抢劫）。

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